Dealingroom van een Amsterdamse bank

Een bank is een financiële dienstverlener. Personen en bedrijven kunnen tegen een vergoeding (rente) geld bij een bank inleggen en dit geld kan vervolgens tegen een hogere rente weer worden uitgeleend. Het verschil tussen de ontvangen en betaalde rente is voor de bank een belangrijke inkomstenbron.


Inhoud

bewerk Activiteiten

bewerk Algemeen

Banken houden zich bezig met het verzorgen van betalingsverkeer voor hun klanten, de handel in vreemde valuta, het voor ondernemingen en overheden plaatsen van emissies van obligaties en aandelen, met de handel in effecten voor eigen rekening (proprietary trading), met vermogensbeheer voor derden (particulieren en institutionele beleggers), met het bewaren van effecten voor derden (custodian), en met het afhandelen van financiële transacties op de beurs (clearing en settlement). Banken zijn actief op zowel de geldmarkt als de kapitaalmarkt. Tevens worden adviezen gegeven op deze gebieden, en wordt research gepubliceerd op macro- en micro-economisch gebied.

bewerk Banktypes

Banken voeren een veelheid van transacties uit voor hun klanten. Sommige banken zijn gespecialiseerd, andere banken spelen mee op verschillende terreinen. Een onderscheid naar verschillende types banken is hieronder gemaakt, de categorisering is niet allesomvattend en de categorieën zijn niet onderling uitsluitend. De naamgeving van de types is vaak in het Engels, algemeen geaccepteerde termen ervoor in het Nederlands zijn lang niet altijd voor handen.

bewerk Organisatie

bewerk Intern

Binnen een bank kunnen belangenverstrengelingen voorkomen, voortvloeiende uit niet-algemene kennis die die bank heeft. Een voorbeeld is de situatie dat bij een kredietafdeling kennis aanwezig is omtrent financiële moeilijkheden van een relatie: de effectenafdeling zou hiervan gebruik kunnen maken door aandelen in of obligaties ten laste van die relatie te verkopen voordat dergelijk nieuws elders bekend is. Om dit te voorkomen zijn binnen een bank organisatorische scheidingen aangebracht, bekend als "Chinese walls". Dergelijke scheidingen zijn vaak ook fysiek doorgevoerd, doordat de betrokken afdelingen op verschillende verdiepingen of locaties zijn gehuisvest.

bewerk Problemen en garanties

Faillissementen van banken zijn in Europa tamelijk zeldzaam. Eind jaren 1960 ging het Amsterdamse bankiershuis Texeira de Mattos failliet en eind jaren 1970 de Tilburgsche Hypotheekbank (THB). De Westland-Utrecht Hypotheekbank (WUH) werd van de ondergang gered door inlijving door de ING-bank, Slavenburg's Bank door het Franse Crédit Lyonnais. De Italiaanse Banco Ambrosiano ging in 1982 failliet. Het Britse Barings werd voor het symbolische bedrag van 1 pond overgenomen door ING. In januari 2006 ging Van der Hoop Effectenbank failliet.

Voor particuliere rekeninghouders is in Nederland een Depositogarantiestelsel (Voor 1 januari 2007 collectieve garantieregeling) in het leven geroepen. Het nieuwe depositogarantiestelsel hield in het kort het volgende in: mocht een bank waarop het depositogarantiestelsel van toepassing is, niet meer aan haar verplichtingen kunnen voldoen (bijvoorbeeld in het geval van een faillissement), dan zijn rekeninghouders er zeker van dat de eerste EUR 20.000 van hun tegoeden op betaal- of spaarrekeningen gegarandeerd zijn. Voor de volgende EUR 20.000 geldt dat zij hiervan 90% terugkrijgen. In geval van een "en/of"-rekening gelden deze bedragen per persoon[1]. Tijdens de problemen van de kredietcrisis in 2008 werd in Nederland door minister Wouter Bos het spaartegoed verruimd tot 100.000 euro per persoon per bank[2]. Dit is in lijn met de meeste andere Europese landen.

bewerk Toezicht

Voor het uitoefenen van het bankbedrijf heeft een onderneming een vergunning nodig van de toezichthouder van het land van vestiging. In de meeste landen is dit de centrale bank, in Nederland is dit de De Nederlandsche Bank. In België de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen (de CBFA). Uiteraard houdt deze toezichthouder constant toezicht op de bedrijfsvoering: de rol van het bankwezen in een ontwikkelde economie is dermate groot dat het faillissement van een grotere bank een sterk nadelige invloed op de algehele economie zou hebben. Om de financiële soliditeit van het bankwezen te waarborgen dienen banken te voldoen aan solvabiliteitseisen, opgesteld in het verband van de Bank for International Settlements.

bewerk Beoordeling van banken en andere financiële instellingen

Om onder andere de kredietwaardigheid van onder andere banken en financiële instellingen te beoordelen op kredietwaardigheid (ratings) hanteren Standard & Poor's en Moody's een indeling hiervoor. Een van die indelingen is die van AAA (triple A = beste), AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC en C. Des te hoger een bank wordt gewaardeerd, des te beter is zijn kredietwaardigheid. Dit is onder andere van invloed op het interestpercentage dat aan obligatiehouders betaald dient te worden. Hoe hoger de waardering, hoe lager dit interestpercentage. Zie hierover voorts het lemma Obligatierating.

bewerk Systeembank

Een systeembank of systeemrelevante bank is een bank waarvan een mogelijk faillissement de potentie heeft om de rest van het financiële systeem en de reële economie ernstige schade te berokkenen. Men zegt wel dat dit in Nederland geldt voor ING Bank / Postbank, Rabobank en ABN AMRO / Fortis Bank. Bij problemen is de kans op redding door de overheid groter.[3]

bewerk Europees paspoort

Banken uit de Europese Economische Ruimte mogen op grond van hun vergunning in hun land van herkomst actief zijn in andere lidstaten. Die banken hebben een zogenaamd Europees paspoort.

bewerk Zie ook

bewerk Externe link

bewerk Referenties

Referenties:
  1. ^ DNB: Hoe werkt het depositogarantiestelsel en tot welk bedrag keert deze regeling uit?
  2. ^ Spaargarantie naar 100.000 euro, de Telegraaf, 8 oktober 2008
  3. ^ Kleine bank kan eerder omvallen dan een grote